Servicios de pago, operaciones fraudulentas y responsabilidad

Es interesante la Sentencia de 27 de mayo de 2016 del Juzgado de Primera Instancia nº 48 de Madrid (JUR 2016\165451). Se trata de una Sentencia que no simplemente resuelve un litigio en una materia compleja y dentro de las tendencias de la contratación bancaria actual, sino que también da lugar a la aplicación de una norma que el paso del tiempo está acreditando que se va a convertir uno de los pilares del régimen legal aplicable a la contratación bancaria. Me refiero a la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de Servicios de Pago.   Es evidente que la banca a distancia, telefónica o por internet, está haciendo que muchos aspectos de la contratación bancaria y precisamente aquellos más…

Nueva Sentencia del Tribunal Supremo sobre cartas de patrocinio

Los repertorios de jurisprudencia son un elemento incuestionable a la hora de poner de manifiesto el uso que en la práctica negocial se hace de determinadas figuras. En el ámbito de las garantías son distintas las contribuciones valiosas que la doctrina jurisprudencial ha hecho, siendo una de ellas la referida al reconocimiento de las denominadas cartas de patrocinio y de los requisitos conforme a los que cabe atribuir a las mismas una eficacia obligacional para su emisora. Son numerosas las contribuciones doctrinales relativas a las sucesivas decisiones del Tribunal Supremo con respecto a la figura. Ilustra de manera actual e interesante esa contribución el comentario jurisprudencial que en el número 143 (2016) de la Revista de Derecho Bancario y Bursátil…

Circular del Banco de España “Información financiera-PYME”

La Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial establecía un nuevo marco en las relaciones financieras entre entidades de crédito y pequeñas y medianas empresas (PYMES). Entre esas medidas figuraba el deber de la entidad de notificar con antelación de tres meses su intención de no prorrogar, extinguir o disminuir en una cuantía relevante esa financiación. Además, en los diez días hábiles siguientes a la fecha que se hubiere realizado esa notificación, la entidad venía obligada a proporcionar gratuitamente a la PYME afectada el documento denominado “Información Financiera-PYME”. El contenido mínimo de esa información lo detallaba el artículo 2 de dicha Ley, cuyo apartado 3 encomendaba al Banco de España, entre otras funciones, la elaboración…

Cartas de patrocinio

Las cartas de patrocinio constituyen una figura contractual con función de garantía que ha sido objeto de reconocimiento jurisprudencial en distintas sentencias a las que se ha unido en época  reciente la STS de 28 de julio de 2015 (RJ 2015, 4899). La contribución jurisprudencial con respecto a la figura siempre es interesante a pesar de su atipicidad y de la relevancia que en relación con las cartas de patrocinio tienen las circunstancias particulares del caso en dos aspectos precisos. El primero es el propio contenido de la declaración que realiza la entidad que emite la carta de patrocinio, que por su variable significado jurídico ha llevado a distinguir entre las llamadas cartas “débiles” y “fuertes”. El segundo aspecto es…

Más sobre acciones colectivas

Como complemento de la anterior entrada de 31 de diciembre sobre acciones colectivas debo recomendar la lectura de la información contenida en el suplemento Mercados de El Mundo de 3 de enero de 2016, titulada “El negocio de los abusos bancarios”. El artículo ofrece datos sobre cómo este tipo de acciones ha influido en ciertos ámbitos de la abogacía (sobre todo con la irrupción y crecimiento de determinados bufetes especializados en organizar y analizar ese tipo de acciones) y en la carga de trabajo de nuestros Tribunales.

Acciones colectivas y acumulación de acciones

La crisis financiera ha dejado un rastro perceptible en muy distintos ámbitos: i) en el empresarial, donde la estructura de nuestro sistema es radicalmente distinta de la que presentaba en 2007; ii) en el legislativo en el que son incontables y complejas las normas de diverso rango y origen destinadas a superar los efectos de la crisis; iii) en el sociológico (donde se advierte desde algunas entidades de crédito con acierto del problema que afrontan con vistas a la recuperación de su reputación social); iv) en el profesional, puesto que nos hemos acostumbrado a algo que hace algunos años parecía impensable, como es la publicidad intensa y omnipresente de despachos de abogados en relación con acciones derivadas de productos y…

Préstamo y pagaré

La STS de 11 de noviembre de 2015 (RJ 2015, 4986) confirma la doctrina jurisprudencial sobre la ilicitud de determinada cláusula en contratos de préstamo concertado con consumidores en la que se prevé la firma por el prestatario de un pagaré cambiario que actúa como garantía de reembolso del préstamo. En virtud de esa cláusula, la entidad prestamista podría presentar demanda de juicio cambiario sobre la base del pagaré cuyo importe sería complementado por el prestamista con base a la liquidación realizada por el mismo. Esta cláusula ya fue declarada como abusiva y por tanto nula por la STS de Pleno de 12 de septiembre de 2014 (RJ 2014, 4667).   La reciente Sentencia que motiva esta entrada tiene su…

La iniciativa de la Comisión Europea con respecto a los servicios financieros minoristas

La Comisión Europea anunció hace unos días una nueva iniciativa con vistas a la legislación aplicable a lo que podríamos llamar “banca minorista” o “servicios financieros de consumo” (retail financial services), definidos como: “Retail or consumer financial services are financial services offered to ordinary consumers, meaning they are sold to and used by citizens at retail level. This covers a wide array of products: retail banking and current accounts, payment services, credit cards, mortgages and other credit and different kinds of insurance (e.g. life, travel, motor, health or home insurance)”.   En la nota que anunciaba el Libro Verde en esta materia, la Comisión invita a participar en un proceso de consulta previo a propuestas legislativas y no legislativas que…

Proyecto de ley modelo sobre documentos transmisibles electrónicos

No voy a aburrir al lector del blog repitiendo que son varios los asuntos de especial interés que ocupan a los distintos grupos de trabajo de UNCITRAL en los últimos tiempos. Supongo que resultará más interesante y útil una reseña de los mismos en ésta y en otras entradas.   La presente entrada la motiva la difusión de los documentos destinados a las próximas sesiones del Grupo de Trabajo IV (Comercio Electrónico) con respecto al Proyecto de ley modelo sobre los documentos transmisibles electrónicos. La Secretaría ha preparado sendas notas sobre el citado Proyecto: A/CN.9/WG.IV/WP.135 y A/CN.9/WG.IV/WP.135/Add.1, que pueden consultarse en la web del indicado Grupo.  

Comisiones por cajeros

El sábado pasado se publicó el Real Decreto-ley 11/2015 de 2 de octubre para regular las comisiones por la retirada de efectivo en los cajeros automáticos. Una disposición que cabe comentar por varios motivos. El primero, la amplia cobertura informativa que ha tenido la iniciativa comercial de algunas entidades que ha provocado esta respuesta normativa. El segundo, precisamente, que estamos ante una reacción legislativa ante una concreta estrategia comercial que enlaza de forma directa con determinados contratos bancarios de especial difusión. Siempre es interesante entender los motivos que llevan al legislador a irrumpir en relaciones jurídico-privadas y el alcance de esa intervención. El tercero, que la comisión por retirar dinero en los cajeros automáticos sea la causa de un Real…