Aprobada la Guía Técnica de la CNMV sobre formación del personal de las entidades financieras

En no pocas ocasiones se ha dicho que la tutela del inversor no ha sido efectiva como consecuencia de una falta de información. A su vez, esta deficiente información también se ha visto que tenía que ver con la incapacidad de los empleados de instituciones financieras a la hora de ilustrar al cliente sobre los riesgos y demás características fundamentales de los instrumentos financieros o cualesquiera otros productos que se le ofrecía contratar. Por eso la legislación post crisis ha establecido como uno de los principios necesarios el de una adecuada formación del personal que dentro de las entidades financieras se encarga de la comercialización de los productos financieros. A esta idea responde la aprobación por la Comisión del Mercado…

Sobre el concepto de consumidor y la Directiva de cláusulas abusivas

Dentro de la amplia atención que los Tribunales europeos vienen prestando a la Directiva 93/13/CEE de 5 de abril 1993 sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores, se ha publicado el Auto de 27 de abril de 2017 que resuelve la decisión prejudicial planteada por un Tribunal rumano sobre el concepto de consumidor relevante a los efectos de la aplicación de dicha Directiva. El artículo 2, b) de la Directiva dice que es consumidor “toda persona física que en los contratos regulados por la presente Directiva, actúe con un propósito ajeno a su actividad profesional”.   En el caso, lo que se planteaba era la aplicación de la Directiva a una relación bancaria establecida inicialmente entre un…

Continúa la fase consultiva de la futura Ley de contratos de crédito inmobiliario

La crisis financiera ha sido un hecho histórico cuyo impacto legislativo perdura a pesar del tiempo transcurrido desde que se produjeron sus primeros episodios. Una de las expresiones más claras dentro del ordenamiento español es la tendencia normativa a favor de una mayor protección del consumidor en lo que podríamos llamar, en términos generales, la contratación bancaria. Dentro de esta última tienen especial relevancia las financiaciones destinadas al mercado inmobiliario, que han merecido una constante atención en los últimos años. El Gobierno presentó el pasado año el Anteproyecto de Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que fue objeto de especial tratamiento por el Consejo de Ministros el pasado mes de febrero, como se revela en la correspondiente reseña…

Sobre el alcance del convenio arbitral inserto en un CMOF y su aplicación a contratos concertados en ese marco contractual

La Sentencia del Tribunal Supremo de 27 de junio de 2017 (JUR 2017, 173435) resuelve un recurso de infracción procesal adentrándose en el alcance de un convenio arbitral contenido en un contrato marco de operaciones financieras (CMOF). En el marco de esa relación, un banco celebró con su cliente dos contratos: un “Swap Apalancado Euribor – Popular” y un “Put con Barrera”. El cliente presentó demanda por la que solicitaba la nulidad de ambos contratos, formulando el banco declinatoria de jurisdicción por sumisión a arbitraje. El convenio arbitral incluido en el CEMOF establecían: “Toda controversia o conflicto que se derive del presente Contrato Marco, su interpretación, cumplimiento y ejecución se someterá definitivamente mediante Arbitraje de Equidad”. El Juzgado desestimó la…

Mediación previa en litigios promovidos por consumidores

En un procedimiento de reclamación de deudas, dos ciudadanos italianos interpusieron ante un Tribunal de Verona un recurso, que llevó a éste a plantear una cuestión ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea sobre la compatibilidad de las normas italianas que exigen que las reclamaciones de consumidores se sometan previamente a una mediación obligatoria, en la que, conforme a la legislación italiana, el consumidor deberá contar con la asistencia de un abogado. La cuestión se refería a la interpretación de la Directiva 2013/11/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 21 de mayo de 2013, relativa a la resolución alternativa de litigios en materia de consumo y por la que se modifica el Reglamento (CE) n.º 2006/2004 y…

UNCITRAL y las RUF 800 de la CCI en materia de forfaiting

Uno de los factores que contribuyen a la armonización del Derecho internacional de los negocios es el reconocimiento por una organización internacional de los trabajos, reglas y textos legislativos elaborados en el seno de otra. Esa colaboración o apoyo ha sido tradicional entre UNCITRAL y la Cámara de Comercio internacional (CCI), una vez que varios textos elaborados por ésta fueron asumidos por la primera. Esa situación puede repetirse en breve una vez que la CCI ha presentado una reciente solicitud para que UNCITRAL haga suyas las “Reglas Uniformes relativas al Forfaiting (URF 800)”. Una reciente nota de la Secretaría de UNCITRAL (A/CN.9/919, que como cualquier otro documento puede consultarse en la web de la institución) preparada para su período de…

Cláusulas MAC

Es llamativa la tendencia de tantos de nosotros a escribir y reescribir sobre problemas y cuestiones harto revisados, al tiempo que damos la espalda a temas sobre cuya relevancia contractual y sugerencia jurídica poca duda cabe albergar. Los conceptos y cláusulas más relevantes en el ámbito de la contratación mercantil contraponen su vigencia y su aplicación indiscutida en financiaciones y transacciones de importancia con la práctica completa ignorancia en nuestras revistas y libros. La cláusula relativa a un cambio material adverso (MAC) cumple lo primero, pero comienza a ser una excepción a la regla de la ignorancia generalizada a la vista de la monografía que acaba de publicar Alberto Manzanares. Un abogado de gran experiencia y vocación estudiosa que ha…

Contratación bancaria y consumidores

El Centro Universitario Villanueva, junto con el Despacho Unive Abogados, han organizado unas “Jornadas sobre contratación bancaria y consumidores”, dirigidas por los Profesores Carlos Cuadrado Pérez y Mercedes de Prada. Dichas Jornadas se celebrarán el 29 de noviembre de 2016.   El programa puede consultarse aquí.

Las conclusiones de los Jueces Decanos

Se han hecho públicas las Conclusiones de las XXVI Jornadas Nacionales de Juezas y Jueces Decanos de España, elaboradas con ocasión del reciente encuentro que tuvo lugar el pasado mes. Es un documento amplio, que ofrece la visión de nuestra Administración de Justicia desde la perspectiva autorizada de quienes pilotan una parte muy importante de la misma (puesto que los Decanos representan a más de 2000 jueces distribuidos por toda España). Un documento de lectura recomendable para quienes estén interesados en conocer ese diagnóstico y las soluciones propuestas. Me limitaré a transcribir parcialmente los apartados que me parecen más significativos para la actividad económica y mercantil.   Comencemos con la denuncia de la excesiva litigiosidad y las medidas que se…

Servicios de pago, operaciones fraudulentas y responsabilidad

Es interesante la Sentencia de 27 de mayo de 2016 del Juzgado de Primera Instancia nº 48 de Madrid (JUR 2016\165451). Se trata de una Sentencia que no simplemente resuelve un litigio en una materia compleja y dentro de las tendencias de la contratación bancaria actual, sino que también da lugar a la aplicación de una norma que el paso del tiempo está acreditando que se va a convertir uno de los pilares del régimen legal aplicable a la contratación bancaria. Me refiero a la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de Servicios de Pago.   Es evidente que la banca a distancia, telefónica o por internet, está haciendo que muchos aspectos de la contratación bancaria y precisamente aquellos más…